近年来,随着移动互联网、生物识别、视频、大数据、AR/VR等各种创新技术的高速发展和互联网金融的兴起,促使银行的业务形态发生了剧烈转变,银行正在通过整合资源、技术创新来提升用户体验、提高银行运行效率和风险控制能力,降低运营成本,从BAnk 2.0时代向着Bank 3.0时代迈进。智慧银行概念应运而生。

智慧银行是指运用信息和通信等创新技术和人类智慧,打造具有“智商”的银行,更好地为客户提供高效、便捷、泛在、一站式的综合性金融服务。发挥强大的感应和度量客户的能力,使银行业务模式的智能化程度具备更强的人类智慧,在数据分析和客户深度洞察的基础上,向客户提供定制化、专业性和智能化的金融服务。

新形势下,银行网点的业务功能应由核算交易主导型向营销服务主导型转变,实现服务标准化、客户体验一致化,提高产品销售能力、提升客户满意度成为银行网点转型的方向。从2010年开始,国内银行业开始对智慧银行进行了积极的探索,并逐渐找到了如何利用科技进步,让机器和后台系统与人更好地配合和交流,从而提升银行客户体验,提升网点效率的方法。

智慧银行具有的优势

与传统银行网点相比,智慧银行在商业模式、业务模式、运营模式、盈利模式等方面进行了转型创新,对原有业务流程进行重新思考和设计,专注于改善客户的整体体验。

一、通过使用智能终端等科技手段,广泛提升服务的可触达率和覆盖率,实现智慧交互、智能感知,增强银行与客户的互动。

二、通过云计算和大数据等科技手段,获取客户数字化的信息,对部分客户群体提供针对性服务,提高金融服务可获得性。

三、降本增效,通过流程优化、技术更新、费用降低等方式降低成本,使客户获取价格合理的金融服务。

四、在保证安全的前提下,为客户提供最安全的服务体验,最便捷的金融服务。

智能设备是智慧银行建设的技术支撑

智慧银行的核心是利用智能化的技术和手段改造现有的流程和客户服务模式,有效提高网点资源利用效率,应用新型智能化金融自助设备全面提高网点综合金融服务水平,为客户提供最佳的体验。国内各大银行均已将智慧银行网点转型升级（爱基,净值,资讯）作为战略重点,围绕智慧银行转型升级的相关智能化设备必将成为未来市场的主流产品。

基于金融自助终端、移动金融终端以及客户对于业务转型升级的需求而推出的创新综合解决方案,利用移动通讯技术、生物识别技术、大数据等前沿技术,改变传统银行服务和管理模式,为最终用户提供全渠道、智能化、面对面的服务体验,使用户随时随地能够享受优质的金融服务。

2015年以来,中国农业银行大力推出新型智能化设备--超级柜台。农行方面认为,通过对传统作业流程的高度整合、前后台业务的分离控制、客户信息的实时处理,建立了“客户、网点、后台中心”三方信息实时处理的新型服务模式,与传统柜面服务相比,超级柜台采用“大堂现场引导、客户自助办理、后台专业审核”的业务处理方式,拥有签约、挂失、结售汇等绝大部分个人非现金业务以及对公业务等80余项功能,其处理速度较人工柜台提高4至8倍,“真正实现了服务质效的飞跃”。

中国建设银行自今年以来也投入大量资金用于智慧银行建设,大批量STM投入运行。据了解,STM涵盖了市民日常可能班里的大部分业务,并可办理部分对公业务,实现了公私业务的集成办理;使用STM办理业务比原来的人工柜台办理时间效率提高六倍以上。“客户服务体验有了明显改观”。

智能设备是银行实现网点延伸和转型的技术支撑,可有效提高银行的效率和效益。为此,国内外相关厂商做了多方面的尝试和研发。目前,国产金融自助设备厂商在智慧柜员机方面的研发制造水平已经处于国际领先地位。

恒银金融作为国内知名智慧银行解决方案提供商,率先提出为银行提供智慧银行建设综合解决方案,充分适配银行的金融业务需求,针对智慧银行建设做了大量的产品和技术创新,研发一系列的软硬件产品,帮助银行提升运营效率,让其客户在任何时间、任何场合,都能够享受到智能化和高效、便捷的金融服务。恒银金融作为国内领先的智慧银行解决方案提供商,为银行提供ATM/CRS/TCR、VTM/超级柜台/STM、自助发卡机、多媒体服务终端等、移动金融终端(移动发卡机、移动服务终端)等全系列的产品,并为银行的业务创新提供整体解决方案,在先后成为工行、农行、建行、交行、邮政(邮储)现金设备自助设备供应商的同时,亦先后成为中国农业银行超级柜台和中国建设银行STM主要供货商。

科技创新促进智慧银行建设

智慧银行通过建立在人工智能基础上的大数据分析,帮助银行了解客户、理解客户、洞察客户,不断提升客户黏性,使随时、随地、随心的金融服务真正成为可能,实现银行由交易结算向销售服务转型步伐。充分利用新技术手段,构建更多场景化服务形态,为客户提供场景化的在线服务,以改善用户体验为核心,加强线上线下融合,打造全方位的银行和银行外部生态体验渠道。

充分应用信息科技创新成果,利用智能终端设备,推动金融业务与信息科技的良性互动与深度融合,整合和再造客户关系管理、产品管理、渠道管理、条线管理和风险管理等方面的服务流程,契合未来银行客户的行为习惯和服务需求,建设协同互动、高效便捷的服务流程,必将快速推动智慧银行发展进程。